HMO versus PPO: die verskil in gesondheidsorgplanne ken

Maatskappy

Die keuse van die regte gesondheidsversekeringsplan vir u en u gesin is 'n vreesaanjaende taak. Met die stygende koste van gesondheidsorg kan dit moeilik wees om 'n bekostigbare plan te vind en 'n plan wat die beste moontlike sorg bied. Die eerste stap om te besluit is om te verstaan ​​hoe elke plan werk. In hierdie artikel vergelyk ons ​​twee gewilde soorte planne - HMO versus PPO - en kyk na die kenmerke van elkeen.

Wat is 'n HMO?

'NHMO, wat 'n afkorting is vir die Gesondheidsonderhoudsorganisasie, is 'n soort gesondheidsplan wat primêre sorgartse (PCP's) gebruik om die versorging van hul pasiënte te help koördineer. Hulle gebruik 'n netwerk van dokters, hospitale en ander verskaffers van gesondheidsorg. Wanneer u 'n HMO-plan kies, kies u 'n PCP uit hul netwerk. U PCP koördineer gewoonlik u benodigde mediese dienste, verwysings vir toetse en netwerkspesialisbesoeke en ontvang gewoonlik verslae en toetsuitslae. Hulle dek gewoonlik nie sorg buite die netwerk nie, behalwe in noodgevalle.

Wat is 'n PPO?

'N PPO, wat staan ​​vir die Organisasie van Voorkeurverskaffers, is 'n soort gesondheidsplan wat ook 'n netwerk van dokters, hospitale en ander verskaffers van gesondheidsorg het; hulle bied egter meer buigsaamheid as u sorg soek. Hulle betaal wel sorg vir sommige gesondheidsorgdienste buite die netwerk, maar hulle doen dit gewoonlik teen 'n laer tarief, en die versekerde persoon kan verantwoordelik wees vir 'n gedeelte van die totale koste. U het gewoonlik nie 'n verwysing nodig om na 'n spesialis te gaan nie.

HMO teenoor PPO: Wat is die verskil?

Benewens die verskille in die netwerk en buite die netwerk wat verband hou met HMO's en PPO's, is daar verskillende funksies wat verband hou met individuele mediese versekeringsmaatskappye. Die volgende vergelyk sommige funksies.

PPO's het groter verskaffersnetwerke

Beide HMO's en PPO's het 'n netwerk van dokters, hospitale en ander verskaffers van gesondheidsorg. U eie koste is minder as u mediese verskaffers in hierdie netwerk gebruik.

HMO's vereis gewoonlik dat u 'n primêre sorgverskaffer in die netwerkgids kies. Dit is dikwels die grootste nadeel van die plan - dat u dikwels beperk is tot die aantal verskaffers. Daarbenewens moet u gewoonlik 'n PCP sien voordat u spesialiste besoek. Een algemene uitsondering op verwysingsvereistes is ginekologiese / verloskundige sorg. U hoef nie 'n verwysing te kry om hierdie dokters te besoek nie, maar hulle moet steeds binne u netwerk van verskaffers wees.

PPO-planne het minder beperkings op hul netwerk van verskaffers. U het groter buigsaamheid en die PPO-netwerke is gewoonlik groter as HMO's. Baie vereis nie dat u 'n dokter vir primêre sorg moet kies as u vir die plan aanmeld nie, en hulle betaal ook vir sommige sorg buite die netwerk , gewoonlik met 'n hoër kopie- of versekeringskoers. Daar is meestal verskaffersvlakke, met vlak 1 as u in-netwerk-verskaffers, vlak 2 word teen 'n laer bedrag (en met hoër verbruikerskoste) betaal, en vlak 3 word teen die laagste koers (en met die hoogste verbruikskoste) betaal.

HMO's het laer koste buite hul sak

As u u algehele koste van gesondheidsversekering moet bepaal, moet u uitgawes buite die sak insluit. Dit sluit premies, aftrekkings, versekering en terugbetalings in.

Premium

AAN premie is 'n vasgestelde bedrag wat u per maand betaal om gesondheidsversekering te hê, ongeag of u dit daardie maand gebruik. Lae premie-planne het gewoonlik hoër aftrekpunte en omgekeerd. As u gesondheidsversekering deur u werkgewer het, word hierdie bedrag waarskynlik van u salaris afgetrek en aan die versekeraar betaal.

HMO's is geneig om laer premies te hê as PPO's, maar die verskil is miskien nie beduidend nie.

Aftrekbaar

Jaarlikse aftrekkings is hoeveel u uit die sak moet spandeer aan gedekte gesondheidsorguitgawes voordat die versekeringsmaatskappy eise betaal. U kan afsonderlike aftrekkings hê vir die mediese gedeelte en die voorskrifgedeelte van u plan. Aftrekkings kan op een deel van die plan wees - soos hospitalisasie of voorskrifte - wat aan u moet voldoen voordat hulle enige eise betaal.

HMO's het gewoonlik laer aftrekbare bedrae as ander soorte planne, insluitend PPO's. Sommige HMO's het geen aftrekkings nie.

Medeversekering

Medeversekering is 'n persentasie mediese sorgkoste wat u self moet betaal nadat u u aftrekbaar verhaal het. As u byvoorbeeld 'n 20% -versekering het en 'n doktersrekening vir $ 1000 ontvang, is u verantwoordelik vir $ 200, en die versekeringsmaatskappy sal die res betaal.

HMO's het gewoonlik nie muntversekering nie.

Copay

'N Terugbetaling, of 'n terugbetaling , is 'n vasgestelde bedrag geld wat u betaal as u dokter besoek of voorskrif kry; dit wissel dikwels na gelang van die gesondheidsorgdiens. Byvoorbeeld, as u u dokter by u primêre sorg besoek, kan u kopie $ 20 beloop; $ 40 vir 'n spesialis; of $ 250 vir 'n noodgevalbesoek. Voorskrifopskrifte word gewoonlik toegepas op basis van generiese middels en handelsmerkmedisyne.

HMO's benodig oor die algemeen copays vir nie-voorkomende sorg en PPO's benodig copays vir die meeste dienste. Opmerking: Afskrifte word nie toegepas op die jaarlikse aftrekbaar nie.

Buite die sak maksimum

Daarbenewens moet u kennis dra van die plan buite die sak maksimum . As u hierdie bedrag binne een jaar bereik, betaal die versekeringsmaatskappy u gedekte dienste 100% vir die res van daardie kalenderjaar.

Alle markplanne het nie perk nie. Vir 2020 , is die limiet buite die sak $ 8.150 vir individue en $ 16.300 vir gesinne.

Samevatting: HMO teenoor PPO
	HMO	PPO
Koste	Premies is gebaseer op 'n verskeidenheid faktore, soos waar u woon, u ouderdom en of u 'n gesinsplan het. Oor die algemeen is die premies van die HMO laer as ander planne (soos PPO's) wat u meer buigsaamheid bied. Daarbenewens kan u minder betaal vir aftrekkings, copays en voorskrifte by HMO's.	PPO-premies is hoër as HMO's. U betaal gewoonlik ook meer vir eie koste, soos aftrekbare of copays.
Netwerk	U moet binne netwerkverskaffers bly vir kostebesparings.	U het die buigsaamheid om buite die netwerk te gaan en steeds gesondheidsorgkoste te dek.
Verwysings	U het 'n verwysing nodig om byna enige dokter te besoek wat nie u primêre sorg dokter is nie.	U het nie verwysings nodig om ander dokters / spesialiste te besoek nie.

En die beter as PPO HMO?

Op grond van die buigsaamheid in PPO's, kies baie mense hierdie tipe plan. Vier en veertig persent van die werknemers het ingeskryf vir 'n PPO, en 19% het ingeskryf vir 'n HMO, volgens die 2019-opname vir werkgewersgesondheid . Maar die beter vraag is: Watter tipe plan is die beste vir my? Beide OB's en HMO's het voor- en nadele. Die een wat die beste vir u is, hang af van u en u gesin se gesondheidsorgbehoeftes.

Oor die algemeen kan 'n HMO sinvol wees as laer koste die belangrikste is en u nie omgee om 'n PCP te gebruik om u sorg te bestuur nie. U moet egter eers die netwerkdienste van die plan hersien, aangesien sommige redelik beperk kan wees. 'N PPO kan beter wees as u reeds 'n dokter of mediese span het wat u wil behou, maar nie tot u plannetwerk behoort nie.

Vrae wat u moet vra as u 'n HMO-plan oorweeg, sluit in:

• Is my dokters in die HMO-netwerk? Indien nie, is ek bereid om van verskaffer te verander?
• Wat kos maandelikse premies?
• Wat is die kopie-koste?
• Hoe gereeld gaan ek en my gesin dokter toe? Wat sou my uitgawes in 'n tipiese jaar wees?
• Het iemand in my gesin ernstige gesondheidstoestande of benodig hy uitgebreide mediese sorg?
• Is ek bereid om verwysings te kry as ek 'n mediese verskaffer naas my PCP sien?

Vrae wat u moet vra wanneer u 'n OBO-plan oorweeg, sluit in:

• Is my dokters in die plan se netwerk? Indien nie, is ek bereid om 'n hoër versekering te betaal?
• Is daar 'n aftrekbaar vir versorging buite die netwerk?
• Wat kos maandelikse premies?
• Wat sou 'n tipiese doktersbesoek kos, gebaseer op die muntversekeringskoers?
• Kan ek my jaarlikse onkoste skat?
• Is daar iemand in my gesin wat 'n mediese toestand het wat die beste deur mediese verskaffers buite Vlak 1 bedien word, of wat ons nie kon sien of ons by 'n HMO ingeskryf is nie?

Wat is duurder: HMO teenoor PPO?

Normaalweg het HMO's laer maandelikse premies as PPO's, maar die verskil is nie altyd beduidend nie. Die volgende tabel gee 'n vergelyking van die gemiddelde maandelikse en jaarlikse premies vir gesondheidsversekering wat deur werkgewers in 2019 aangebied word, volgens die Kaiser Permanente-opname vir werkgewersgesondheidsorg vir 2019 .

	HMO	PPO
Maandelikse premie (enkel)	$ 603	$ 640
Maandelikse premie (gesin)	$ 1,725	$ 1,807
Jaarlikse premie (enkel)	$ 7 238	$ 7,675
Jaarlikse premie (gesin)	$ 20,697	$ 21 683

Die grafiek is gebaseer op 'n landwye gemiddelde en bevat nie wat u werkgewer bydra nie. U werklike loonaftrekking kan vir elke soort plan aansienlik verskil. U Departement Menslike Hulpbronne kan u syfers verskaf op grond van die aangebied planne en bydraes van die maatskappy.

Beide Medicare en die meeste versekeringsmaatskappye bied beide HMO's en PPO's aan. As u 'n nie-tradisionele mediese verskaffer sien, kyk of die plan hierdie dienste dek. Nie-tradisionele mediese verskaffers sluit in chiropraktisyns, akupunktore, refleksoloë en masseerterapeute. Kyk goed na uitsluitings en bereken die koste van gesondheidsorg gedurende 'n tipiese jaar om te bepaal wat die beste vir u is.

Gereed om in te skryf?

As u nie deur u werkgewer versekering het nie, wil u begin by gesondheidsorg.gov en kyk watter opsies in u omgewing beskikbaar is, verduidelik Matt Woodley, die stigter van kredietinligting.com . Daar kan u opsies vergelyk, insluitend HMO's, PPO's, EPO's (Exclusive Provider Organisations) en POS [Point of Service] -planne. U moet die opsomming van die voordele vir elke plan nagaan en kruisverwys na u en u gesin se mediese behoeftes. Vir diegene met netwerke, kan u verifieer dat u primêre dokter op die lys is en, indien nie, die plan uitskakel as u nie van dokter wil verander nie.

Maak nie saak watter plan u kies nie, kyk voordat u vir 'n voorskrif betaal, SingleCare vir plaaslike pryse en 'n koepon. As u SingleCare gebruik, kan u medisyne wel wees laer as wat u met versekering sou betaal .