HMO teenoor EPO teenoor PPO: Wat is die verskille?

Maatskappy

Die idee agter gesondheidsversekering is eenvoudig: dit help om u mediese koste te dek as u 'n besering of siekte het. Maar die werklikheid van gesondheidsversekering in Amerika is 'n bietjie ingewikkelder. Daar is baie akronieme betrokke: HMO teenoor EPO teenoor PPO teenoor POS teenoor HSA teen PCP. Dit kan verwarrend wees om uit te vind watter versekeringsplan die beste vir u is.

Drie algemene soorte mediese versekeringsplanne is HMO-, EPO- en PPO-planne. U besluit sal gebaseer wees op u inkomste, lewenstyl en werk, sowel as u gesin se algemene gesondheid, finansies en mediese behoeftes.

Die belangrikste is om al die faktore te evalueer voordat u 'n plan kies, eerder as om te dink dat hierdie groep briewe beter is as 'n ander groep briewe, sê Vincent Plymell, assistent-kommissaris van die Afdeling Versekering in Colorado. Wat die keuse tussen HMO's, EPO's en PPO's betref, het hierdie tipe planne die afgelope paar jaar al hoe meer gelyk geword, dus word dit minder oor die naam van die plan en meer oor die dienste binne die plan.

HMO vs. EPO vs. PPO

'N Organisasie vir instandhouding van gesondheid, of HMO , is 'n soort gesondheidsorgplan wat u toegang gee tot 'n netwerk van verskaffers, hospitale en gesondheidsorgverskaffers in u omgewing. Normaalweg vereis HMO-planne dat u 'n geneesheer vir primêre sorg (PCP) moet kies. Dit is u dokter, die een met wie u eers konsulteer oor enige gesondheidskwessies. As u addisionele gesondheidsorgdienste benodig, sal u PCP u verwys na 'n spesialis binne die netwerk van die HMO. As u na 'n dokter of hospitaal gaan wat buite die netwerk is, sal u heel waarskynlik uit u sak moet betaal vir gesondheidsorgkoste wat nie noodgevalle het nie.

'N Eksklusiewe verskafferorganisasie, of EPO, is soos 'n HMO deurdat hulle albei bestaan ​​uit 'n netwerk van verskaffers van gesondheidsorg en fasiliteite. Alhoewel u 'n primêre sorggeneesheer moet kies met die meeste EPO's, het u geen verwysing nodig om toegang tot 'n spesialis te hê nie - anders as 'n HMO. 'N EPO se netwerk kan ook uitgebrei wees as 'n HMO-netwerk. Tensy dit 'n noodsituasie is, vereis HMO's en EPO's dat u in die algemeen alle koste moet betaal vir enige versorging buite die netwerk.

Met 'n organisasie wat verkies word, of PPO , u gesondheidsversekeringsplan het 'n netwerk van gesondheidsorgverskaffers en -fasiliteite in u omgewing en regoor die land waarmee dit saamwerk en verkies dat u dit gaan soek. As u na hierdie verskaffers gaan, word 'n groter deel van u koste deur die plan betaal. Anders as EPO's en HMO's, sal PPO's koste buite die netwerk dek, solank dit vir gedekte dienste is. Die netwerk van 'n PPO bevat dikwels verskaffers in verskillende state, en soos met 'n EPO, sal u nie 'n verwysing van 'n primêre sorgarts benodig om 'n spesialis te besoek nie.

HMO's bied die minste buigsaamheid, maar het gewoonlik die laagste maandelikse koste. EPO's is 'n bietjie buigsaam, maar kos gewoonlik meer as HMO's. PPO's, wat die meeste buigsaamheid bied, is gewoonlik die duurste.

Wat is die beste: PPO, EPO of HMO?

Almal se gesondheidsorgbehoeftes verskil. Sommige mense benodig roetine mediese dienste. Ander het voorskrifte wat ingevul moet word. En baie mense is gesond soos dit kan en het byna geen gesondheidsorgbehoeftes nie. Daarom is dit onmoontlik om te sê watter tipe plan die beste is. Die antwoord wissel van persoon tot persoon, staat tot staat en werkgewer tot werkgewer.

Tydens oop inskrywing , sal u uself moet afvra voordat u 'n beleid kies:

• Wat is my gesondheidsbehoeftes en die gesondheidsbehoeftes van my gesin?
• Watter voorskrifte neem ek?
• Watter voorwaardes het ek?
• Watter gesondheidskwessies verwag ek of 'n familielid in die komende jaar? Dink aan: groot operasies, die aanpak van 'n marathon, swangerskap, die bereiking van 'n belangrike mylpaalverjaarsdag, ens.
• Wil of wil ek 'n verskaffer buite die netwerk sien?

Benewens hierdie gesondheidsvrae, sê Plymell dat u die volgende finansiële vrae moet vra:

• Wat is my finansiële behoeftes?
• Kan ek 'n hoër aftrekbaar bekostig in ruil vir 'n laer premie?
• Verkies ek voorspelbaarheid in gesondheidsorgkoste, of wil ek eerder laer maandelikse premies hê?

Opmerking: As u gesondheidsversekering deur u werk kry, het u miskien minder keuses oor watter tipe versekering u kry. In elk geval sal u dikwels 'n polis bekostig wat goedkoper is as een wat individueel gekoop word.

'N HMO kan die beste wees as ...

Diegene wat jonk is, met 'n goeie gesondheid en waarskynlik nie in die komende jaar mediese sorg benodig nie, verkies dikwels HMO-planne met 'n lae premie (die bedrag wat u elke maand betaal) en 'n hoë aftrekbaar (die bedrag wat u moet betaal voordat die versekering help om te dek) die res). Dit bespaar geld, tensy u 'n besering of siekte het, wat goed is vir tipes met lae risiko's, maar dit is nie die beste vir almal nie.

'N EPO kan die beste wees as ...

Vir diegene wat chroniese gesondheidsprobleme het en weet dat hulle spesialiste sal moet sien, kan 'n EPO-plan die mees finansiële sin hê. Dit sny die behoefte uit om gesondheidsbesluite deur 'n geneesheer in die primêre sorg te lei, en het gewoonlik meer dokters en fasiliteite in die netwerk as 'n HMO.

'N OB kan die beste wees as ...

As u baie reis, veral as u chroniese mediese probleme het, sal u waarskynlik 'n PPO-plan wil ondersoek. PPO's het die grootste nasionale netwerk van verskaffers van gesondheidsorg en dek 'n paar kostes as u 'n verskaffer buite die netwerk kies.

VERWANTE: HMO teen PPO

Wat is die goedkoopste gesondheidsplan?

Die goedkoopste gesondheidsplan sal maandeliks die laagste premie hê. Maar dit beteken gewoonlik 'n hoë aftrekbaar, dus kan hierdie plan baie vinnig duur word as u siek word of beseer word. Daarom is goedkoopste die verkeerde woord om te gebruik as dit by gesondheidsversekering kom. In plaas daarvan om slegs na eie koste te kyk, is dit belangrik om te kyk na die waarde wat u vir u geld sal kry.

Volgens die Kaiser Family Foundation , die gemiddelde gesondheidsversekeringspremie vir 'n individu in die VSA was $ 7188 per jaar. Vir gesinne word die gemiddelde $ 20 576 geraam.Gesondheidsversekeringskoste kan wissel, afhangende van waar u woon, maar as u jonk en gesond is, kan u dit verseker mag moontlik wees om maandelikse premies onder $ 100 te vind. Dit sal egter waarskynlik nie 'n uitstekende beleid wees nie. U kan aan die haak wees vir 'n aansienlike aftrek as u siek word of beseer word. Normaalweg sal die premies vir gesondheidsversekering baie hoër wees.

Nog 'n oorweging is copays. Sommige polisse, veral HMO's, kan 'n deel van die koste vir dinge soos doktersbesoeke begin betaal voordat u aan u aftrekbaar voldoen het. Ander sal nie, veral PPO's. Dit beteken dat die koste om dokter toe te gaan, vanaf $ 10 tot $ 200 en hoër kan wees, afhangende van die dokter en die dekking van u polis.

Nog 'n manier om geld te bespaar, is om 'n polis te kies wat muntversekering bevat. Hierdie tipe polisse kan laer premies hê. U sal egter steeds 'n gedeelte van u mediese koste moet betaal, selfs nadat u u aftrekbaar nagekom het. Die versekeringsmaatskappy betaal 'n persentasie (gewoonlik tussen 75% en 90%) - en u sal die res moet betaal. Die bekostigbare sorgwet beperk die bedrag wat u in 'n bepaalde jaar met sulke polisse buite die sak kan spandeer. Vir 2020 is die buite die sak maksimum vir Marketplace-planne is $ 8 150 vir individue en $ 16,30 vir gesinne. U kan ook in aanmerking kom vir ACA-subsidies dit sal u gesondheidsversekeringskoste verlaag, afhangende van u inkomste.

Ongeag die polis wat u kies, u kan altyd u voorskrifte bespaar met 'n SingleCare-afslagkaart.