Is u voorbereid op gesondheidsorgkoste tydens u aftrede?

Maatskappy

Gesondheidsorgkoste tydens aftrede is 'n lastige ding om voor te begroot. U moet gesondheidsversekering aftree, plus u eie uitgawes moet beplan en voorberei op die verhoging van die koste as u na 'n bystandsonderneming moet gaan.

As u jonk begin speel het, is dit wonderlik! Maar selfs as u dit nie gedoen het nie, is daar steeds 'n manier om gemaklik te leef langs die mediese uitgawes wat almal kan verwag nadat hulle 65 jaar oud is.

Hoe om te beplan vir gesondheidsorgkoste tydens aftrede

Gesondheidsorgkoste tydens aftrede sal waarskynlik duur wees. 'N Studie van die Vanguard-sentrum sê dat vanaf 65-jarige ouderdom, met 'n gemiddelde lewensduur, sommige mense sou verwag om ongeveer $ 200,000 te spandeer vir gesondheidsorgkoste. Dit kom neer op ongeveer $ 8 000 per jaar - maar is slegs verantwoordelik vir doktersbesoeke en medikasie, nie chirurgie of langtermynversorging nie. As u mediese dekking of uitstekende gesondheidsorgdekking vir afgetredenes het, hoef u dalk nie soveel uit die sak te betaal nie.

Langtermynsorg is 'n ekstra uitgawe wat nie deur Medicare gedek word nie, en u moet verwag dat u ongeveer $ 200 per dag moet begroot, sê Richard Stefanacci, DO, 'n internis en geriatrie wat 'n klas gee oor die gesondheid van die bevolking aan die Thomas Jefferson Universiteit.

Dit is egter net gemiddeldes. Die koste van gesondheidsorg by aftrede sal baie verskil, afhangende van elke individu. Jennifer Steil , 'n adviseur van welvaartbestuur by Northwestern Mutual in The Woodlands, Texas, merk op dat 'n goeie reël is om tussen 80% en 85% van u jaarlikse voor-aftrede-inkomste vir u jaarlikse aftree-begroting te hê. Dit sluit alle koste in vir aftrede, insluitend kos, huisvesting, vakansies en meer. Daarbenewens moet u voorbereid wees op ongeveer twee dekades se gesondheidsorgkoste. Stefanacci sê om op die konserwatiewe kant te begroot, en wees voorbereid met meer geld as wat u dink u sal benodig.

Afgetrede gesondheidsversekeringsdekking

Een van die belangrikste dinge wat u moet weet oor gesondheidsversekering na aftrede, of u gesondheidsversekeringsopsies tydens aftrede, is dat dit nie noodwendig op dieselfde manier werk soos u gesondheidsversekering terwyl u in die werkende wêreld was nie. U plan wat deur u werkgewer geborg is, het moontlik laer terugbetalings en aftrekpunte ingesluit, plus dat u steeds 'n salaris ontvang het. Vir Medicare verander die terugbetalings en aftrekpunte afhangend van hoe u u Medicare-dekking ontvang en of u ingeskryf is vir ander programme, voordele en versekering. Hou egter in gedagte dat Medicare nie die enigste opsie vir gesondheidsorg is as u afgetree het nie.

Medicare en Medigap

As u 65 word, moet u aansoek doen vir Medicare as u nog nie voordele vir sosiale sekerheid ontvang nie. (Sommige mense moet eerder by die Railroad Retirement Board aansoek doen.) vier dele binne Medicare om van te kies , plus opsionele aanvullende gesondheidsdekking genaamd Medigaps as u ingeskryf is vir Original Medicare. As u of u huweliksmaat nog werk of versekering by u werk kry, wil u dalk nog nie deel B of D neem nie. Tradisioneel sal Medicare deel B ongeveer 80% van die mediese koste dek, sê Cobi Blumenfeld Gantz, medestigter van Hoofstuk , 'n gratis aanlynwebwerf wat seniors help om deur die Medicare-aanmeldingsproses te navigeer. As u Original Medicare het, word die oorblywende 20% gewoonlik uit die sak betaal of met 'n Medigap-plan. Dit is die vier dele wat Medicare.gov uiteensit:

• Deel A van Medicare: Hierdie deel van Medicare dek dienste soos hospitaalverblyf, bekwame verpleegsorg, hospiesorg en beperkte gesondheidsorgdienste. As u 10 jaar Medicare-belasting betaal het terwyl u gewerk het, het u geen premies vir hierdie plan nie. As u dit nie gedoen het nie, kos dit tot $ 471 per maand in 2021. As u nie Medicare-belasting betaal het nie en 'n lae inkomste het, kom u moontlik in aanmerking vir premievrye Deel A deur staatsubsidies.
• Medicare Deel B: Met hierdie deel van Medicare betaal u premies, kopiebetalings en onkoste. Die premie kan wissel van ongeveer $ 145 tot ongeveer $ 492, afhangende van u inkomste- en belastingopgawestatus. Deel B-planne dek gewoonlik medies noodsaaklike — soos ambulansritte en mediese toerusting — en voorkomende dienste soos u griepinspuiting.
• Medicare Deel C: Medicare Deel C bevat die Medicare Advantage-planne. Private ondernemings sluit met Medicare om hierdie planne aan te bied, wat tipies gesondheids- en dwelmvoordele dek. Volgens Stefanacci kos dit gemiddeld ongeveer $ 30 per maand, maar die koste verskil volgens staat en plan. Met Medicare Advantage-planne sal u aftrekbare en muntversekering hê, dus moet u dokters binne die netwerk van die plan gebruik. As u verkies om by Medicare Advantage in te skryf, ontvang u die voordele A, B en D in plaas van die oorspronklike Medicare.
• Medicare Deel D: Medicare Deel D is die deel van Medicare wat slegs voorskrifmedisyne dek. Deel D word egter deur private planne geadministreer. Vir 2020 is die basispremie voordat inkomste-aanpassings toegepas word, $ 32,74 per maand. Daar is ook aftrekbare en muntversekering van toepassing.
• Medigap: Medigaps is private planne wat betaal vir sommige van die koste wat die oorspronklike Medicare nie doen nie. soos terugbetalings, versekering en aftrekkings. U moet Medicare-dele A en B hê as u 'n Medigap-plan wil gebruik.

VERWANTE: Open inskrywingsgids vir Medicare

Groepvoordele vir gesondheidsaftree

Sommige werkgewers bied aan groepvoordele vir afgetredenes van die maatskappy. Dit werk saam met Medicare. As u albei het, watter een primêr is (eerste word gefaktureer) en watter een sekondêr is, hang van verskeie faktore af. Dit is belangrik om by u personeelafdeling vir werknemers te raadpleeg oor hoe hulle met Medicare koördineer en u beste kostebesparende opsies.

Markversekering vir vroeë aftrede

Vroeg aftree? U sal waarskynlik 'n versekeringsplan vir die mark moet kry. Mense wat op 62 aftree, kwalifiseer oor die algemeen nie vir Medicare nie, sê Gantz. Hou egter in gedagte dat die markplanne vir mense in hul 60's ouderdomsaangepas is en redelik duur sal wees. U kan probeer om die werkgewergebaseerde plan van 'n eggenoot te bewerkstellig, indien dit moontlik is en as dit koste-effektief is

Versekering vir langtermynversorging

Namate u ouer word en begin om oor te skakel na senior burgerskap, sal u potensiële langtermynversorgingskoste waarskynlik styg as gevolg van medikasie, gereelde sorg en enige siektebehandeling. Die Amerikaanse Departement van Gesondheid en Menslike Dienste neem kennis van die gemiddelde koste vir 'n semi-privaat kamer in 'n ouetehuis is $ 6 844 per maand. As u 'n plek in 'n bystandsorgfasiliteit het, sal dit u $ 3 628 per maand kos. U kan langtermynversekering kry om hierdie koste te dek, maar dit is duur en word nie gereeld gekoop nie. As u egter baie uitgawes voorsien namate u ouer word, kan u dit oorweeg terwyl u vir u aftree-gesondheidsorg beplan.

VERWANTE: Kom meer te wete oor die inskrywing van die Wet op bekostigbare sorgwet

Gade se dekking

As u huweliksmaat nog werk en u nog nie in aanmerking kom vir Medicare nie, kan u hul gesondheidsplan kry of bly. Dit kan die goedkoopste opsie wees - afhangend van die grootte van hul onderneming, dekking, ens. Dit sal u 'n tydsbestek bied om Medicare uit te vind voordat u kan oorskakel.

COBRA

As u nie die dekking van die mark wil hê nie, of nie u huweliksdekking kan kry nie, gaan kyk na die COBRA-dekking van u werkgewer voordat u dit bel. Die meeste werkgewers sal u toelaat om dit te doen hou u dekking tot 18 maande , maar u sal die werkgewer sowel as u eie aandeel moet betaal.

Medicaid

As geld 'n probleem tydens aftrede is, kyk na Medicaid . Medicaid is 'n gesamentlike staats- en federale regeringsversekeringsprogram wat u dekking sal bied as u lae inkomste het en lae bates het. Raadpleeg u staat vir kriteria vir toelating.

Die keuse van die versekering om te gebruik is 'n baie persoonlike proses en moet deeglik oorweeg word met al u uitgawes en ander inkomste wat u tydens u aftrede mag hê. En hou in gedagte dat die koste sal styg namate u ouer word. 'N Paartjie wat op 65 aftree wat gesond is en ongeveer die gemiddelde ouderdom leef, sal baie min kostes uit die sak hê. Maar as u 'n ouer burger word, kan die bedrag die hoogte inskiet as u baie medisyne gebruik - en langtermynversekering, wat onafhanklik is van gesondheidsversekering, is nie veel goedkoper nie.

Hoe kan ek aftree-gesondheidsorgkoste verlaag?

Om gesondheidsorgkoste laer te hou as u afgetree het, is meer as net 'n goeie hoeveelheid besparings. U moet proaktief wees om gesond te bly en u versekeringsopsies gereeld te hersien. Hierdie wenke sal u help om gereed te wees vir gesondheidsorgkoste tydens u aftrede.

Maak 'n HSA oop terwyl u nog werk

Aangesien die beplanning vir u toekomstige gesondheidsorg baie veranderlikes bevat, is dit natuurlik moeilik om te beplan as u nog nie begin spaar het nie. Steil stel voor dat u 'n gesondheidsbesparingsrekening (HSA) open terwyl u nog in u werkjare is. Hierdie plan kan 'n uitstekende manier wees om te spaar vir mediese kostes tydens u aftrede, aangesien dit u toelaat om jaarliks ​​'n paar duisende dollar meer by te dra tot u aftrede, tans in 'n voorbelaste omgewing, behalwe wat u dalk al spaar, verduidelik sy .

Werk saam met 'n finansiële adviseur

Om eerlik te wees, werk dit saam met 'n finansiële adviseur oor die algemeen makliker. 'N Finansiële adviseur kan u help om u finansies en u pensioenbesparingsplan eerlik te ondersoek en kan u help om maniere uit te vind om geld vir gesondheidsorgkoste opsy te sit sonder om die bank te breek.

Probeer om gesond te bly

Die doeltreffendste manier om gesondheidsorgkoste tydens aftrede te verlaag, is om gesond te probeer bly. Stefanacci sê om te fokus op drie verskillende aspekte van u lewe: verstand (deur probleemoplossing), liggaam (deur te loop) en gees (deur met ander om te gaan). Hoe gesonder u is, hoe minder sal u uitgawes gebruik, sê hy.

Vind die regte PCP

'N Goeie primêre sorggeneesheer is iemand waarmee u kan hou, wat u doelstellings, behoeftes en bekommernisse verstaan. Hoe meer u met hulle werk, hoe meer sal hulle u persoonlike sorg kan gee wat u op die lange duur waarskynlik geld sal bespaar.

Oorweeg 'n Medicare Advantage-plan

Medicare Advantage-planne het beperkte verskaffernetwerke en meer beperkings in die algemeen, maar soms bied u laer koste. As geld 'n groot probleem is en u relatief gesond is, kan dit 'n goeie opsie wees.

Maak gebruik van subsidies met lae inkomste

Medicare bied subsidies vir verbruikers met 'n lae inkomste wat u moontlik kan gebruik. Vir Medicare Deel D, kyk of u daarvoor kwalifiseer Ekstra hulp , 'n program wat help met ongeveer $ 5.000 meer per jaar voorskrifkoste vir mense met beperkte hulpbronne. U kan ook aansoek doen vir vier ander Medicare-spaarprogramme :

• Gekwalifiseerde Medicare-begunstigingsprogram: Individuele maandelikse inkomste limiet van $ 1.084; help om premies vir onderdele A en B te betaal
• Gespesifiseerde Medicare-begunstigingsprogram met lae inkomste: Individuele maandelikse inkomste limiet van $ 1.296; help om deel B-premies te betaal
• Kwalifiserende individuele program: individuele maandelikse inkomste limiet van $ 1 456; moet ook deel A dekking hê; moet elke jaar weer aansoek doen; help om deel B-premies te betaal
• Program vir gekwalifiseerde gestremdes en werkende individue: moet 'n werkende gestremde persoon onder 65 wees wat dekking van Deel A verloor het na sy terugkeer werk toe; mag nie mediese hulp van u staat kry nie; individuele maandelikse inkomste limiet van $ 4,339; help om deel A-premies te betaal

Evalueer elke jaar u situasie

Dit is van kritieke belang. Volgens Stefanacci stel die meeste mense hul gesondheidsorg op vir ouderdom 65 en herevalueer hulle hul plan dan nooit weer nie. Versekeringsmaatskappye weet dit, en is nie bang om dit te benut nie. Dit is soos u kabelrekening, het hy gesê. Daar is voordele en dit maak dit regtig aantreklik om aan te meld. Met verloop van tyd vergroot die plan die uitgawes wat buite die sak is, stadig en verminder dit die voordele. en niemand weet eers dat dit gebeur nie. As u elke jaar u plan ontleed om te sien of dit nog steeds vir u werk, sal dit geen probleem wees nie.

U kan hierdie jaarlikse evaluering doen as deel van die oop inskrywing vir Medicare, wat elke jaar van 15 Oktober tot 7 Desember plaasvind. Gebruik Medicare.gov se Plan Finder om u huidige plan te hersien om te sien of daar iets verander, en let veral op premies, buite rekening -koste, formules en bewyse van dekking en jaarlikse kennisgewing van verandering. U moet dit ook vergelyk met ander beskikbare planne en kyk of daar beter pas, gebaseer op hoe u mediese behoeftes verander het.

Gebruik 'n spaarkaart vir voorskrifte

Aangesien dwelmkoste nou duisende strek, afhangende van wat behandel of bestuur word, is 'n voorskrif-spaarkaart soos SingleCare een van die maklikste maniere om koste te verlaag. U kan 'n kaartjie vir een by u plaaslike apteek kry, aanlyn by een inskryf of kyk of u mediese plan dit bied. 'N Spaarkaart werk egter in plaas van versekering; wat beteken dat u Medicare of u versekeringsvoordele of die SingleCare-spaargeld kan gebruik - nie albei nie.